Met ADHD nog steeds geen AOV

Je denkt: 'Wat is dit? Iedereen kan toch psychische problemen krijgen? Waarom krijg ik dan geen uitkering?'

ANTWOORD: Omdat je ADHD hebt. En dat geeft volgens verzekeraars een zodanig verhoogd risico op uitval door psychische problemen, dat niet uitkeren bij uitval door psychische problemen de enigde manier is om mensen mat ADHD toch betaalbaar te kunnen verzekeren.

Mag een verzekeraar dat zomaar doen?

Wij denken van niet. Zeker niet zonder een serieuze onderbouwing of uitleg. Sinds de uitbreiding van de Wet Gelijke Behandeling voor Chronisch zieken en gehandicapten (Wgbh/cz) met de terreinen ‘goederen en diensten’ in 2017 mogen verzekeraars niet meer zonder duidelijke onderbouwing mensen op grond van een diagnose ADHD anders behandelen dan mensen zonder die diagnose.

Waarom krijg ik dan toch deze brief?

Omdat verzekeraars wel hun premies of dekking mogen aanpassen als er aantoonbaar hoger risico is bij bepaalde groepen. Neem het voorbeeld van hogere premies voor opstalverzekeringen bij huizen met een rieten dak. Dat mag, want er is aantoonbaar hoger risico op grote schade bij brand.

De vraag bij ADHD is of dit echt een aantoonbaar risico is dat je bij elk individu met ADHD standaard kunt meewegen in de premie of dekking. Wij denken van niet en zien graag dat verzekeraars met onderzoeken moeten komen die glashard aantonen: ondernemers met de diagnose ADHD hebben een aantoonbaar hoger risico op uitval dan ondernemers zonder de diagnose.

Welke onderzoeken tonen ADHD-risico aan?

Wij denken dat verzekeraars zich bij hun risico-inschattingen rond ADHD baseren op onderzoeken die niet matchen met de groep ondernemers met ADHD, zoals:
-onderzoeken over werknemers die uitvielen en waarbij daarna pas ADHD is vastgesteld (onbehandelde ADHD geeft de meeste problemen!);
-onderzoeken onder werknemers in loondienst, wat echt iets anders is dan mensen die als zelfstandige werken;
-onderzoeken naar werknemers/mensen die véél last hebben van hun ADHD en/of veel comorbiditeit hebben naast hun ADHD;
-onderzoeken uit het buitenland die niet 1 op 1 toepasbaar zijn op de Nederlandse situatie.

ADHD is goed behandelbaar

Dit geeft een vertekend beeld van de risico’s van ADHD. Want ADHD is goed behandelbaar. En reken maar dat een ondernemer met ADHD die voldoende verdient om een dure arbeidsongeschiktheidsverzekering aan te vragen zijn/haar ADHD aardig onder controle heeft. Wij denken dan ook dat ondernemers met ADHD misschien helemaal geen aantoonbaar hoger risico op uitval hebben dan ondernemers zonder ADHD. In elk geval niet elke ondernemer met ADHD.

Meldpunt ADHD en AOV

Wat we vooral nodig hebben om verzekeraars te overtuigen dat ze ADHD’ers onterecht afwijzen, is meer data. Onderzoeksgegevens maar ook ervaringen. Hoeveel mensen met ADHD vragen een AOV aan? Worden die altijd afgewezen en/of krijgen ze een uitsluiting van dekking bij uitval door psychsische problemen? Of krijgen ondernemers met ADHD wél een volledige AOV en horen wij alleen de negatieve verhalen?

Heb jij (ooit) een aanvraag voor een AOV gedaan? Vul de korte vragenlijst in van ons Meldpunt Arbeidsgeschiktheidsverzekeringen bij ADHD.

Er wordt aan gewerkt

Gelukkig is er ook goed nieuws. Op 2 november 2024 was er een uitzending van Kassa waarin het ging over de manier waarop verzekeraars omgaan met AOV-aanvragen van ondernemers met ADHD. En vooral: wat dit met hen doet. De uitzending en alle aandacht eromheen was aanleiding voor het Verbond van Verzekeraars en Impuls & Woortblind om in gesprek met als inzet: onderzoeken of en hoe het beter kan. Op 3 april 2025 was er een eerste overleg. Hieraan namen ook experts uit de verzekeringssector, wetenschap en behandelaars deel. Doel was wederzijds begrip verder te vergroten, kennis uit te wisselen, de meest actuele wetenschappelijke inzichten te delen en te verkennen op welke manier deze ondernemers met ADHD die een AOV willen afsluiten beter geholpen kan worden. Op 26 juni 2025 volgt een 2e overleg. Om alvast aan verwachtingsmanagement te doen: dit gaat nog wel even duren. Zoals we hierboven al aangaven is er vooral behoefte aan beter matchend onderzoek. Daar gaan we mee aan de slag maar dat is niet morgen rond. Ook de andere zaken die we willen uitzoeken, zoals de positieve impact van behandeling, een vraag als 'hoe krijg je als verzekeraar goed zicht op de ziektelast', etc, vergen de nodige tijd. We houden je op de hoogte. Maar er wordt aan gewerkt!